Банки готуються до масового блокування карток у 2025 році: як українців втягнули в нову фінансову пастку

В Україні набирає обертів новий виток фінансових шахрайств — дроп-схеми. За оцінками банків, до 20% платіжних карток, відкритих у 2025 році, можуть бути заблоковані через підозру у відмиванні коштів. Обіцянки «легких грошей» часто закінчуються кримінальною відповідальністю та втратою довіри фінансових установ.
Анна Довгальська, заступниця голови правління Глобус Банк, пояснює, що дропи фактично виступають посередниками між злочинцями та банківською системою. Через них незаконні гроші переводять у готівку або легалізують. Часто люди навіть не розуміють, що стають частиною злочинної схеми.
З початку 2023 року в Україні різко зросла кількість p2p-переказів. У першому кварталі 2025 року емітовано 137,5 мільйона карток — це на 4% більше, ніж торік. Такий ріст створює сприятливе середовище для шахраїв, які шукають нових дропів.
З 1 червня 2025 року банки запровадили ліміти: 100 тисяч гривень на місяць для клієнтів з низьким рівнем ризику та 50 тисяч для високоризикових. При нетиповій активності картковий рахунок можуть миттєво заблокувати.
Найпоширеніші види дроп-схем:
- оренда картки, коли шахраї отримують доступ до неї та інтернет-банкінгу;
- грошові «мули», які знімають кошти та передають їх далі;
- одноразові дропи, які беруть участь у схемі лише один раз.
Більшість дропів погоджуються через фінансову скруту, інші не усвідомлюють наслідків або стають жертвами маніпуляцій. Часто все починається з простого повідомлення в соцмережі: «Позич картку — нічого не станеться».
Ознаки вербування: обіцянки легких грошей без пояснень, пропозиції через месенджери, відсутність перевірок і документів.
Наслідки для дропів в Україні серйозні. Банки можуть заблокувати рахунки, а участь у схемі загрожує кримінальною відповідальністю — аж до 12 років ув’язнення. Крім того, потрапляння до чорних списків банків фактично закриває доступ до кредитів та інших фінпослуг. У планах держави — створення Реєстру дропів, після чого користування банківськими послугами для таких осіб стане неможливим.
Якщо ви стали жертвою шахраїв, важливо негайно розірвати контакт з ними, повідомити банк про незаконне використання картки та звернутися до поліції. Це дає шанс бути визнаним постраждалою стороною.
У грудні 2024 року українські банки підписали спільний меморандум щодо посилення контролю за картковими переказами. Член Ради Національний банк України Василь Фурман наголошував, що для більшості законослухняних клієнтів обмеження майже непомітні. Водночас для шахрайських схем це серйозний удар.
Дроп — не легкий заробіток, а шлях до серйозних проблем із законом та банківською системою. Уважність до власних фінансів — найкращий захист від таких схем.дні фінустанови України підписали спільний меморандум про посилення контролю за переказами. За словами члена Ради Національний банк України Василя Фурмана, для 90% громадян, які отримують легальні доходи, ці обмеження майже непомітні. Проте для шахрайських схем вони — серйозний удар.